איך להפסיק לדאוג בנוגע לכסף ולהתחיל לבדוק מה יש לנו – חלק 1

האם יהיה לי מספיק כסף לחיות כמו שאני רוצה?

אחד הפחדים הגדולים שתוקפים אותנו לקראת הפרישה ובתקופה הקרובה לאחריה היא החשש שלא יהיה לנו מספיק כסף לשמש לצרכינו – הפחד הזה הוא ברור ומובן, אם עד עתה נכנסה משכורת חודשית ועתה היא לא תכנס, או לא ייכנס אותו הסכום כמו עד עתה, עלולה להיות ירידה בכסף פנוי.

אני כותבת "עלולה" כיוון שהרבה אנשים התכוננו לפרישה ופתחו חסכונות וקופות מתאימות, ויש להם מספיק כסף כדי לנהל את חייהם.

במשך השנים החשש הזה מתמתן כשמתרגלים לחיות בהתאם לכסף שישנו ובעיקר כשמתרגלים למצוא חלופות שהן לא רק מספקות אלא מענגות ממש.

אם רוצים להוסיף הכנסה, אפשר לבדוק חלופות להכנסה כספית: להשכיר חלק מהבית שלכם (אם יש לכם בית מספיק גדול), או לעבור לבית קטן ונוח יותר, או לחפש עבודה. כל אחד על פי רצונותיו, וחלומותיו.

לעיתים ההערכה האישית שלנו לגבי כמה כסף נצטרך לפנסיה היא הערכה שגויה ומוגזמת. תכנון נכון ובקרה עקבית יכולים להשיב את השלווה ללבנו ולהסיר את הדאגה.

בנוסף, אם בעבר רכשנו שירות על דברים שיכולנו לעשות בעצמנו אבל לא היה לנו זמן, עתה נוכל לעשותם בעצמנו ולחסוך הרבה מאד כסף. כדאי לבדוק מה הם הדברים הללו.

בדיקות חשובות שאסור לדחות אותן

חשוב לבדוק ולרשום לעצמנו את כל הקופות והחסכונות שצברנו והן עדיין תקפות (זו עצה שנכונה כבר מגיל צעיר, וזו הזדמנות להציע אותה גם לילדים הבוגרים):

א. קופות גמל
ב. קרנות השתלמות
ג. חסכונות
ד. חובות של חברים או משפחה – שחבים לנו
ה. פיצויים שמגיעים לנו באופן קבוע או חד פעמים
ו. ביטוחים
ז. כל סכום אחר שאנו יודעים שמגיע לנו

איפה נשמור את המידע?

את המידע הזה חשוב  לרשום על נייר או במחשב (אני נוהגת לרשום את המידע הזה בתוכנית אקסל ולעדכן אותה בכל שנה, בתחילת השנה, כשמגיעים הניירות השנתיים מהבנק).

לא מספיק שאחד מבני הזוג ידע על הנייר הזה. בן או בת הזוג צריכים לדעת איפה הוא נמצא, ורצוי שגם הילדים יידעו אודותיו.

חשוב שתהיה החלטה משפחתית מי אחראי על העדכונים ומתי, אבל חשובה העזרה והתזכורת של בן הזוג. לא קל לנהל את המעקב הזה, אבל חשוב מאד לעשות זאת.

כל שנה יש מיזוגים של חברות, איך נעקוב?

גם אם יש לנו רשימה, איננו יכולים לשכוח ממנה, בכל שנה יש חברות שמתמזגות או מתפרקות, דאגו לרשום לעצמכם גם את השם החדש של הנייר או החסכון שלכם וגם מאיזו חברה הוא הועבר.

אם עוד אין לכם מעקב על הכספים שלכם, ההצעה שלי: החליטו שאתם עושים את הבדיקה הזו כבר השבוע, ותתחילו לרשום לעצמכם מה יש לכם וכמה יש לכם בכל אחד מהסעיפים הללו. יכול מאד להיות שתחשבו על סעיפים שאני לא הצעתי, אשמח אם תוסיפו אותם בתגובות מתחת למאמר זה.

אם יש לכם מעקב כזה, זיכרו בשלושת החודשים הקרובים אתם אמורים לקבל מסמכים המתייחסים לשנה הקודמת לגבי כל נייר, חסכון או ביטוח שיש לכם. עיקבו, רישמו ותייקו הכל בצורה מסודרת.

בפעם הבאה אוסיף עוד מידע לגבי הכספים וכיצד להתנהל איתם.

אשמח לשמוע את תגובתכם. בתחתית המאמר יש מקום לתגובות.

כל הזכויות שמורות לרונית בנארי

8 תגובות
  1. רותי שרון, יועצת לכלכלת המשפחה
    רותי שרון, יועצת לכלכלת המשפחה says:

    רונית
    את כל כך צודקת.
    אני מכירה אנשים שהתפנו לעשות סדר בניירת לאחר הפרישה ואז פתאום חסכו כסף. למה? כי פתאום גילו כפילויות בתשלומים שונים, או בכלל שמישהו חייב להם החזר, או בכלל תשלומים מיותרים.
    בכל מקרה, בעולם המודרני של היום זה ממש מתבקש לעשות סדר בעניינים הללו, עדיף באמת ברשימה מסודרת במחשב, ובהחלט חשוב שגם בן הזוג יהיה מעודכן אפילו אם לא הוא זה שמנהל את העניינים הללו, לכל צרה שלא תבוא.
    הנה לינק לרשימה שהכנתי "12 נושאים שיעשו לכם סדר בחיים" http://www.ruthsharon.co.il/45654/papers
    ועוד אתר שיכול לעשות לכם סדר בהתנהלות מול כל הספקים של משק הבית: https://www.myseder.co.il/
    רותי

    הגב
  2. rbenari
    rbenari says:

    רותי,
    תודה רבה על הקישורים. הקישור מתוך האתר שלך מעולה!
    הקישור מהאתר של התנהלות מול ספקים לא עזר לי הרבה, כי יש נושאים בהם אני משתמשת ביותר מספק אחד.

    בכל מקרה תודה על המידע. הוא פנטסטי

    הגב
  3. rbenari
    rbenari says:

    שלום רונית,

    שמחה לשמוע שהמידע היה טוב עבורך ואני מודה לך על שהעברת גם לחברותייך 🙂

    הגב
  4. שושי
    שושי says:

    גם אני, כמו רונית, כבר שלחתי לחברותי,וכבר מתכוונת להתחיל ליישם.
    אני תמיד דוחה דברים מסוג זה, ובאמת מתכוונת להכין רשימה מסודרת ולהעביר עותק לילדים.
    תודה
    שושי

    הגב
    • רונית בנארי
      רונית בנארי says:

      שלום שושי,

      תודה על המשוב החם.

      הנושא כל כך חשוב שאני שמחה שהעברת הלאה, ובעיקר שמחה שאת מתחילה ליישם. אגב, מעבר להעברת עותק לילדים, כדאי שגם הם ינהלו את הרישומים שלהם אם הם מנהלים משק בית משלהם.

      חשוב לדעת מה המצב הפיננסים שלנו בכל עת, אם לא רוצים לאבד חלק מהכסף.

      אני גם מזמינה אותך להקשיב להרצאה האינטרנטית שערכתי בנושא גם בתחום כלכלת המשפחה גם בתחום חסכונות פנסיונים.

      אפשר למצוא אותה באתר בקישור הזה:
      http://www.newstarts.co.il/workshops-clali/free-webinars/

      (אם אינך מצליחה להפעיל אותו, העתיקי אותו והדביקי בשורת הכתובות בראש המסך)

      רונית

      הגב
    • רונית בנארי
      רונית בנארי says:

      תודה רבה אילנה,

      את עושה עבודת קודש עם מתבגרים ואני פועלת עם המבוגרים 🙂

      הגב

השאירו תגובה

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.