איך להפסיק לדאוג בנוגע לכסף ולהתחיל לבדוק מה יש לנו – חלק 2

במאמר הקודם העליתי כמה רעיונות איך לרכז את רשימת הנכסים הכספיים שלנו. זו היתה ההתחלה.

במאמר זה אתן כמה רעיונות מה כדאי לעשות:

מה עוד חשוב לעשות בנוגע לכסף?

  1. לבדוק את כל ההוצאות וההכנסות לפני הפרישה ולרשום את כל המידע, יכול להיות שתוך כדי חיפוש המידע תזכרו בעוד דברים, כמובן כדאי להוסיפם לרשימה. אם פרשתם מזמן, עיברו לשלב הבא.
  2. לעשות תחזית של הוצאות והכנסות לאחר הפרישה (גם אם זה רק לשנתיים שלוש הקרובות, עד שהמספרים יהיו ברורים יותר), תמיד תוכלו לעדכן ולהתאים בהמשך.
  3. לבדוק מתי מתחילה להכנס קצבת הזקנה (אפשר לבדוק בביטוח לאומי או באתר של ביטוח לאומי) ולבדוק גם מה גובה הקצבה.
  4. לקבל נתונים על הפנסיה הצפויה להתקבל מהעבודה (כולל ימי מחלה, ופדיונות ימי חופשה – אם אתם עומדים לפרוש, אם כבר פרשתם יש לכם כבר את הנתון הזה).
  5. לבדוק ולרשום אם נכנסים עוד כספים: השכרת רכוש, תשלום קבוע (פיצויים או רנטה).
  6. לבדוק את תוכניות החיסכון שלכם, לראות אם אחת מהן עומדת להיפתח, לבדוק אם יש תוכנית משתלמת יותר אליה כדאי להעביר את הכסף או שאולי כדאי להשקיע בדרך אחרת.
  7. לבדוק את הביטוחים שלכם, האם אתם עדיין זקוקים לכל הביטוחים כמו בעבר? (למשל: אובדן כושר עבודה למי שכבר אינו עובד), האם אין לכם כפל ביטוחים או כפל כיסויים?מצד שני כדאי לבדוק שאתם מוגנים בביטוח סיעודי. אני מקווה שלא יהיה בו צורך, אבל חשוב שיהיה.
  8. לבדוק את כל המנויים שלכם לעיתונים ומגזינים שונים – האם אתם באמת קוראים אותם, או אפשר לחסוך את הכסף הזה?
  9. לבדוק כרטיסי אשראי שנותנים הנחה לגמלאים ולשקול לעבור אליהם (חשוב לראות את כל התנאים)
  10. לבדוק חברות בארגונים ובמועדונים שמעניינים אתכם ואשר נותנים הנחות לגמלאים במקום כאלו שלא נותנים הנחות
  11. לבדוק את הנדל"ן שלכם. האם יש לכם נדל"ן שאתם יכולים לממש ולהרוויח יותר כסף על ידי השקעה נבונה  מאשר על ידי השכרה?

איפה ניתן לבדוק את הדברים הנוגעים לחסכונות ולהשקעות שלנו?

כדאי לעשות הצלבה ולראות איזה מידע אתם יכולים לקבל מהמקורות הבאים:

  1. סוכן הביטוח שלכם
  2. חשב השכר במקום העבודה (אם עדיין לא פרשתם)
  3. יועץ מס (בחלק ממקומות העבודה יש אפשרות להתייעץ עם יועץ מס, אם לא – כדאי לבדוק אפשרות לפנות באופן פרטי. )
  4. פקיד הבנק שלכם

החיסכון שאתם יכולים לחסוך בעקבות הבדיקות הללו ומיפוי הכספים שלכם, יכול להיות משמעותי.

אשמח לשמוע את תגובתכם. בתחתית המאמר יש מקום לתגובות.

כל הזכויות שמורות לרונית בנארי

7 תגובות
  1. ברוך קרשנתי
    ברוך קרשנתי says:

    היי רונית,
    אני נהנה לקרוא את כל הטיפים שלך בכל נושא ונושא. יישר כוח על הנתינה הרבה!
    כתבת:
    "לבדוק חברות בארגונים ובמועדונים שמעניינים אתכם ואשר נותנים הנחות לגמלאים במקום כאלו שלא נותנים הנחות"
    אם את יכולה לפרט איזה אפשרויות יש לנו- איזה ארגונים, איזה מועדונים יש לגימלאים? למשל בירושלים. 
    או איפה אפשר למצוא מידע על הארגונים והמועדונים האלה?
    תודה רבה.

    הגב
    • רונית בנארי
      רונית בנארי says:

      שלום ברוך,

      הרעיון הוא לבדוק מה התחום המעניין אותך, לעשות חיפוש באינטרנט ובעיתונים המקומיים, לרשום לעצמך מה אתה רוצה, ולעשות קצת תחקיר.

      מה הם מציעים, באילו מחירים, לכמה שעות של פעילות, כדאי גם להוסיף לך בדיקה שלך איפה זה ממוקם, האם יש חניה ואם כן כמה היא עולה (מה שמתווסף לשיקול בתמחור).

      בברכה,

      רונית

      הגב
  2. גדי גולן
    גדי גולן says:

    שלום רב.

    רציתי לדעת האם יש בישראל בנק אשר נותן הקלות לגימלאים? מבלי שיהיה צורך לבקש? ובכל זאת יש בנק כזה בישראל? תודה . גדי

    הגב
    • רונית בנארי
      רונית בנארי says:

      שלום גדי,

      לבנקים יש תוכנית לגימלאים
      איני יודעת אם לכל הבנקים אבל אני יודעת שבבנקים הגדולים יש תוכנית כלשהי לגימלאים.

      למשל: בבנק הפועלים לאנשים מעל גיל 60 ובתנאי שבחשבונם מעל 100,000 ש"ח יש הנחה של 50% בעמלות עו"ש + שני פנקסי צ'יקים חינם. המחשב סורק אוטומאטית ונותן את ההנחה.

      בבנק דיסקונט גם יש תוכנית לגימלאים, לא זוכרת בדיוק מה היא

      בבנק איגוד, יש לפנות לבנקאי ולומר שאתה גימלאי ולקבל את ההנחות.

      אני לא יכולה להתחייב על העמלות או על ההנחות, זה מה שאני יודעת כלקוחת בנק. אבל הטוב ביותר לבדוק בבנק.

      בעיקרון, אם יש מספיק כסף בבנק אפשר תמיד להכנס למשא ומתן גם על עמלות אחרות (קניה, מכירה, אחזקת ניירות ערך ועוד) ואפשר גם לעשות שופינג בין בנקים ולהעביר חשבונות.

      מקווה שעזרתי,

      רונית

      הגב

השאירו תגובה

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.